Kreditupplysning
En kreditupplysning tas i samband med kreditbedömingen som görs när du ansöker om ett lån. Kort sagt, kan du betala tillbaka lånet utan risk?
Vad är en Kreditupplysning och bör jag bry mig?
En kreditupplysning är ett viktigt verktyg för att bedöma en persons eller ett företags kreditvärdighet. Syftet med en kreditupplysning är att ge en potentiell långivare eller affärspartner en översiktlig bild av den sökandes ekonomiska situation. Det finns olika varianter av kreditupplysningar, varav de vanligaste är UC, Creditsafe och Bisnode.
Vad är UC?
UC, även kallat upplysningscentralen, är en av de äldsta och mest etablerade kreditupplysningsföretagen i Sverige och använder sig av en omfattande databas för att bedöma en persons eller företags kreditvärdighet. Creditsafe är ett internationellt kreditupplysningsföretag som erbjuder snabba och enkla kreditkontroller, medan Bisnode fokuserar på att samla in och analysera data för att ge en heltäckande bild av den sökandes ekonomiska status.
Kan man låna utan UC?
Då vi har upptäckt att de allra flesta människor som googlar efter denna termen söker efter lån utan kreditupplysning. En kreditupplysning måste enligt lag alltid tas, det behöver däremot inte vara en kreditupplysning ifrån UC. Man kan använda någon av de andra t.ex Bisnode & Creditsafe.
Kreditupplysning från Bisnode Creditsafe?
En kreditupplysning från Bisnode och Creditsafe innehåller ofta samma information som den du har i UC. Eftersom man enligt lag är tvungen att göra en kreditprövning innan man godkänner en låntagare. De allra flesta långivare som använder Bisnode eller Creditsafe för kreditupplysning är också de som gärna tar lite högre ränta. Ibland alldeles för mycket.
Lånet kan synas i UC
Även om du tar ett lån där någon annan kreditupplysning än UC används, är det ingen garanti för att din kredit inte kommer att synas hos UC. Det enda du därför har besparat dig på att leta efter lån utan UC är en högre ränta.
Modern kreditupplysning
I dag finns det flera stycken onlinebaserade kreditupplysningsföretag, som med hjälp av ett EU-direktiv låter dig godkänna att de går igenom dina konton, s.k transaktionsanalys. Det finns olika varianter på hur detta görs, men sant för båda är att de kan se alla dina transaktioner på alla dina konton. Detta innebär att de ser när lönen kommer in, eventuella bidrag, men även dina månadskostnader. De kan även se vilka du betalar lån till.
De två mest populära verktygen för kreditupplysning / transaktionsanalys i Sverige är idag Kreditz samt Tink.
Sammanfattningsvis om kreditupplysning
Alla som lånar ut pengar måste enligt lag göra en kreditprövning på dig. Detta innebär alltså att de kan ta en kreditupplysning på dig, eller göra en transaktionsanalys. Man kan t.ex låna utan Uc, men man bör vara medveten om att långivare godtyckligt kan komma att rapportera lånet till UC.
Investeringar
Som ett avbrott allt annat denna siten handlar om, har vi även ett par artiklar om investeringar, samt tillhörande samarbetspartners.
Jämföra lån
Att jämföra lån är viktigt för att hitta det mest förmånliga lånet till lägsta kostnad för just dig. Genom att göra det på ett och samma ställe behöver det oftast bara tas en kreditupplysning på dig.
Snabblån
Ett snabblån är en slags kontokredit. Skillnaden är att ett snabblån ofta betyder snabba utbetalningar, men också att lånet skall vara återbetalt på väldigt kort tid.
Vilka ligger bakom AlltOmLån?
AlltOmLån drivs ideellt utav flera personer med kompetens inom ekonomi, datorer och it, säkerhet, och faktiskt även före detta spelberoende. Av sistnämnade anledningen varnar vi tydligt för vissa långivare, eftersom dessa både direkt och indirekt vänder sig till personer med spelproblamatik.
Idén föddes i ett chattrum
Idén till AllOmLån och våra systersiter föddes i ett chattrum, där vi vill informera människor om vilka långivare som finns, vilka typer av lån, och vilka risker som finns med dessa lånen.
Finns ekonomiskt incitament
På våra siter, precis som alla siter av den här typen, så tjänar vi pengar på att berätta om olika långivare. Detta vill vi vara full transparenta med. Av samma anledning är vi också noga med att berätta allt vi vet om de olika långivarna. Vårt syfte är itne att få någon att ta ett lån. Vårt syfte är att informera om olika lånealternativ, riskerna som finns med det.
Artiklar
Annat om Ekonomi & Lån
Vi rekomenderar starkt
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2023-11-28). - Läs mer på Likvidum.se
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat
Räkneexempel: Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2022-02-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.
Fast ränta 9,84-21,60%. Effektiv ränta 13,86% - 27,81% (2018-01-02). Totalt belopp att betala 30 346 - 35 672:- kr.. Löptid min 12-max 84 mån. Max effektiv ränta 29,99%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån).
Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Räkneexempel: 20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.
Folk letar vanligen efter
Låna utan UC
Låna med Bisnode
Låna med creditsafe
Låna med betalningsanmärkning
Lån med Trustly
Lån med Zimpler
Summor
Låna 10 000 kronor
Låna 20 000 kronor
Låna 30 000 kronor
Låna 40 000 kronor
Låna 50 000 kronor
Låna 100 000 kronor