Lån som betalas ut direkt
Bland de modernare låneinstituten finns det långivare som betalar ut lånen nära på direkt efter att en ansökan har blivit beviljad. I denna artikeln går vi igenom hur det fungerar.
Lån som betalas ut direkt
Det finns flera olika lån som betals ut direkt efter godkänd ansökan. Bland dessa kan SMS-lån och kontokrediter nämnas. De lån som betalas ut direkt använder sig ofta av tjänster som Trustly eller Zimpler. Det som kan vara värt att veta är att för att få pengarna direkt, måste man ha någon av de storbankerna, t.ex Ica, Swedbank, Handelsbanken, Danske Bank eller länsförsäkringar. Har du en mindre bank kommer översättningen tyvärr fortfarande att ta 1-2 dagar. Det beror på bankernas bryttider i annat fall.
Vilka lån betalas ut direkt?
De allra flesta typer av SMS-lån betalas ut direkt, precis som s.k kontokrediter som t.ex Fairlo, Northmill med flera.
Fördelar med lån som betalas direkt
I de fall man fått en dyr reperationskostnad på bilen, kylen eller andra vitvaror har gått sönder. I sådanna fall kan ett lån med snabb utbetalning vara fördelaktigt och en snabb lösning på problemen.
Nackdelar med lån som betalas direkt?
Det finns flera nackdelar med lån som betalas direkt. Till exempel möjliggör det impulsstyrd konsumption, vilket kan vara en dålig sak för ekonomiskt svaga individer. En annan nackdel med majoriteten utav dessa långivare är att de ofta ser mer mellan fingrarna när de godkänner lån, risken får de betalt i form av ränta. Således. är den sista nackdelen, att denna typen av lån ofta har höga till väldigt höga räntor, ofta högre än vanliga kreditkort.
Vad skall man tänka på?
Till en början bör man alltid jämföra lån med varandra för att hitta de bästa lånen till de lägsta avgifterna, utöver det skall man också fundera på om man verkligen behöver lånet. Lån bör inte användas för konsumption, och om man väljer att låna för konsumtion, skall man också räkna på om man har råd med det i långa loppet. Denna typen är oftast bland de dyraste lånen du kan hitta. I ett akut skede kanske det kan vara ok att ta ett sådant lån, men, man bör kanske istället försöka låsa ett sådant här lån med ett vanligt privatlån istället (och då oftast med 20% lägre ränta).
Investeringar
Som ett avbrott allt annat denna siten handlar om, har vi även ett par artiklar om investeringar, samt tillhörande samarbetspartners.
Jämföra lån
Att jämföra lån är viktigt för att hitta det mest förmånliga lånet till lägsta kostnad för just dig. Genom att göra det på ett och samma ställe behöver det oftast bara tas en kreditupplysning på dig.
Snabblån
Ett snabblån är en slags kontokredit. Skillnaden är att ett snabblån ofta betyder snabba utbetalningar, men också att lånet skall vara återbetalt på väldigt kort tid.
Så jämför du lån
Hur jämför du lånen?
Att jämföra lån är svårt, speciellt eftersom villkoren från de olika långivarna skiljer sig åt. Det finns egentligen primärt två saker man behöver överväga när man lånar pengar. Vill man sänka månadskostnaden, eller vill man sänka totalkostnaden.
Att sänka månadskostnaden
Att sänka den totala kostnaden för lån varje månad kan göras på egentligen tre sätt, ansöka om lån med lägre ränta, ansöka om lån med längre löptid och helst av allt kanske man vill ha en kombination utav dessa. Ett vanligt sätt att göra det är att ansöka om ett samlingslån eller skuldfinansering som vissa väljer att kalla det. Det fungerar som så att du ansöker om ett större lån, för att lösa dina mindre. I många fall brukar det också betyda längre löptider (fler amorteringar) och lägre ränta. Ökar man löptiden kommer lånets totalkostnad att öka, även om du sänker räntan. Detta eftersom du på längre löptid amorterar mindre varje månad, och därför har ett räntepåslag under en längre tid.
Olika återbetalningsmetoder
Bankerna har varit finurliga, och kommit på två olika sätt man kan amortera på. Antingen en rak amortering, där du betalar lika mycket varje månad. Lån med rak amortering är det lika stor del amortering och ränta varje månad. De allra flesta lån idag är s.k annunitetslån, där principen är att en större del av återbetalningen är räntekostnad varje månad. I de fallen räknar man på en "minsta summa att betala". Observera att det i det här fallet står betala, det är inte samma sak som att amortera.
Exempel
Du har ett lån på 40 000 och minsta belopp att betala varje månad är 3%. 3% utav 40 000 är 1 200 kronor. Om du har en årsränta på 25% är räntekostnaden den första amorteringen 833.33 kronor. Du har därför bara amorterat 400 kronor din första amortering. Nästa månad har räntekostnaden minskat något, och du betalar några kronor mer i amortering. Det är i princip så här ett annunitetslån fungerar.
Vilken låneform passar dig?
Vi presenterar de olika låneformerna som olika kategorier på hemsidan. Dessa kategorierna är sedan tänkta att hjälpa dig för att identifiera den låneprodukten som passar dig bäst.
Det första du behöver fundera är dina lånebehov. Hur mycket pengar behöver du låna, över hur lång tid vill du betala tillbaka på lånet osv. Många lån är förmånliga, om du använder dem på rätt sätt. Använder du lånen på fel sätt, kommer det att stå dig dyrt.
Nedan presenterar vi huvudkategorierna vi har på denna siten.
Bolån - Bästa räntan med bostad som säkerhet
Ett bolån är det lån man använder vid köp av bostad, t.ex en villa eller bostadsrätt. I de här lånen får man låna upp till 85% av husets värde som säkerhet. Tack vare att lånet är med säkerhet har dessa lån alltid en låg ränta. Det är dock inte bara vid bostadsköp som ett bolån kan användas. Om där finns ett övervärde kan man låna upp till och md 85% av det nya värdet, och på så vis frigöra pengar för att lösa krediter och andra skulder, renovera, eller kankse köpa ny bil.
Privatlån - Ett större lån för att täcka större investeringar
Ett privatlån är ett större lån utan säkerhet. Det kan t.ex användas för att samla dyra lån i ett nytt, användas för renoveringar. Ett privatlån kan vara i storleksordning 30 000 kronor upp till och med 500 000 kronor. För att få dessa lånen behöver man oftast ha en fast inkomst, inte har några betalningsanmärkningar.
Billån
Ett billån är ett lån med säkerhet, där man lämnar bilen som säkerhet. Man får låna upp till 80% av bilens värde, resterande är en kontaktinsats. När man använder billån, står banken som ägare till bilen tills dess att betalningen är fullgod (nåja, det är sanning med modifikation).
Kontokredit
En kontokredit fungerar ungefär som ett kreditkort, där du blir beviljad en kreditlimit, och betalar bara för det du behöver utnyttja av krediten. Ofta blir pengarna insatta på ditt konto redan inom ett par minuter efter godkänd ansökan.
Snabblån
Ett snabblån är det moderna namnet på SMS-lån. Det är ofta mindre summor pengar man blir beviljad, och lånet skall ofta vara återbetalt relativt snabbt.
Vilka ligger bakom AlltOmLån?
AlltOmLån drivs ideellt utav flera personer med kompetens inom ekonomi, datorer och it, säkerhet, och faktiskt även före detta spelberoende. Av sistnämnade anledningen varnar vi tydligt för vissa långivare, eftersom dessa både direkt och indirekt vänder sig till personer med spelproblamatik.
Idén föddes i ett chattrum
Idén till AllOmLån och våra systersiter föddes i ett chattrum, där vi vill informera människor om vilka långivare som finns, vilka typer av lån, och vilka risker som finns med dessa lånen.
Finns ekonomiskt incitament
På våra siter, precis som alla siter av den här typen, så tjänar vi pengar på att berätta om olika långivare. Detta vill vi vara full transparenta med. Av samma anledning är vi också noga med att berätta allt vi vet om de olika långivarna. Vårt syfte är itne att få någon att ta ett lån. Vårt syfte är att informera om olika lånealternativ, riskerna som finns med det.
Artiklar
Annat om Ekonomi & Lån
Vi rekomenderar starkt
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2023-11-28). - Läs mer på Likvidum.se
Räkneexempel: Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2022-02-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.
Fast ränta 9,84-21,60%. Effektiv ränta 13,86% - 27,81% (2018-01-02). Totalt belopp att betala 30 346 - 35 672:- kr.. Löptid min 12-max 84 mån. Max effektiv ränta 29,99%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån).
Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 27,95 % och den effektiva räntan är 31,8 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 965 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 580 kr.
Ett lån taget 2021-05-06 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1 792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 % och ett sammanlagt belopp om 8 839 kr. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelends peer to peer lending.
Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Räkneexempel: 20 000 kr i annuitetslån på 1 år med 24,95% nominell ränta, 28,01% effektiv ränta, kostar 1 901 kr/mån (12 ggr). Att återbetala: 22 805 kr inkl. alla avgifter.
Folk letar vanligen efter
Låna utan UC
Låna med Bisnode
Låna med creditsafe
Låna med betalningsanmärkning
Lån med Trustly
Lån med Zimpler
Summor
Låna 10 000 kronor
Låna 20 000 kronor
Låna 30 000 kronor
Låna 40 000 kronor
Låna 50 000 kronor
Låna 100 000 kronor